Страны где россиянин может рассчитывать на жилищный кредит

Банкиры многих стран довольно лояльно относятся к заемщикам-иностранцам, включая россиян. Но зачастую сумма заемных средств будет меньшей, чем для соотечественников, зато условия кредитования – вполне приемлемые. "РБК-Недвижимость" решила выяснить: где россиянам предоставляют ипотеку, на каких условиях и в каких странах потенциальные заемщики предпочитают приобретать недвижимость.

По словам управляющего инвестициями в недвижимость, основателя портала Indriksons.ru Игоря Индриксонса, проще всего получить ипотечный заем в странах, где такой сегмент кредитования наиболее развит. К ним относятся ФРГ, Великобритания, Франция, страны Скандинавии, США, Канада, а с недавних пор - Испания.

В странах, где часто отдыхают россияне и порой присматриваются к недорогому жилью, трудно получить банковский кредит или же условия по нему будут невыгодными, рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Так, относительно демократичные цены на квартиры (от €40–50 тыс.) в Латвии, Болгарии, Черногории и Турции, но ставки по ипотеке варьируются в пределах 6-9,5%. К примеру, в Черногории жилищный кредит можно взять под 4-5%, но иностранцам довольно сложно его оформить. С ними работает исключительно Erste Bank, однако претендент на ипотеку должен сначала получить вид на жительство.

Зато в странах, где цены на недвижимость стартуют от €100 тыс. ипотечные условия довольно выгодные. Так, в Германии можно получить сумму, равную половине стоимости недвижимости под 1,5-2% годовых, в Испании – под 2,5% на 70% стоимости, в Португалии – под 2,5-4% до 60% от цены жилья, рассказала Кожевникова.

Какие требуются документы

Практически в любой стране потенциальному заемщику необходимо подать в банк стандартный пакет бумаг, переведенных на местный язык:

• паспорт;
• анкета с личными данными;
• документальное подтверждение платежеспособности (НДФЛ, отчетность компании);
• документы о происхождении средств;
• документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т. д.). 

При этом почти везде непременным условием является наличие поручителей.

Игорь Индриксонс отмечает, что для зарубежных банкиров не важна национальность ипотечного заемщика, они оперируют понятиями "резидент" и "нерезидент".

"Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для нерезидента. Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие. Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы", - поясняет эксперт.

Популярные среди россиян страны

Германия

Здесь не самые привлекательные цены на квартиры: они начинаются от сотни тысяч, а в Берлине - от €290 тыс. Но по данным консалтинговой компании Knight Frank, ипотечные условия достаточно выгодные: сумму 50% от стоимости выбранного объекта можно взять в кредит на два десятилетия под 2-2,5% годовых.

При этом нет сложностей с получением ипотеки, поэтому спрос на местную недвижимость у россиян высокий. Кто-то приобретает жилье для себя, некоторые вкладывают средства в виде инвестиций, поскольку рынок динамично растет.

"Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости. Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу", - поясняет Юлия Кожевникова.

По информации Tranio, немецкие банки охотнее предоставляют финансирование на приобретение новостроек. К предлагаемой на вторичном рынке недвижимости требования выше: банкиры учитывают год постройки и тщательно оценивают ее состояние.

"Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду. Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами", - говорит представитель Tranio.

Доходная недвижимость нередко реализуется с пометкой, что она уже сдана внаем. Расторгнуть договор аренды и освободить квартиру можно при уплате определенного штрафа. Однако для ипотечников наличие жильцов  – дополнительный бонус, так как арендными платежами вполне реально погашать кредит.

Испания

Входит в число наиболее популярных среди покупателей-россиян стран. Сложностей в сделках купли-продажи недвижимости тут не возникает. Но необходимо предварительно зарегистрироваться в полиции и найти переводчика, который будет присутствовать на всех стадиях операции с недвижимостью, рассказывают эксперты "Миэль-Франчайзинг".

Замечено, что россияне предпочитают жилье в окрестностях Барселоны, где чаще всего отдыхают.  Недвижимость приобретают лишь в оснащенных всей нужной инфраструктурой районах, недалеко от моря или по-соседству с престижными международными школами.

В испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости подсчитали, что на долю россиян в последнем квартале 2017 года пришлось 3% сделок с недвижимостью. Это 10-е место среди иностранных покупателей.

В местных банках ставки колеблются в диапазоне 2-6% годовых, первоначальный взнос – 20-50% от стоимости жилья, ипотека выдается на 20-30 лет. Кроме того, приобретая элитное жилье – от €0,5 млн. можно получить вид на жительство (ВНЖ), поделились подробностями в Tranio. ---

Болгария

Большим спросом здесь пользуется недвижимость в жилых комплексах на черноморском побережье. Представители "Миэль-Франчайзинг" отмечают, что застройщики предлагают покупателям жилье на любой вкус и кошелек: он 25-метровых студий до огромных пентхаусов и домов в 200-300 "квадратов".

На стоимость влияет не только величина площади, но и удаленность от линии берега, уровень комплекса и развитость инфраструктуры. За квадратный метр жилплощади просят от  €950 до €3500 (68-250 тыс. руб.).

По словам Юлии Кожевниковой, иностранные граждане могут получить кредит суммой до 70% стоимости объекта, но под 8,5-9,5% годовых. Также покупатель может получить ВНЖ, если цена приобретенной недвижимости стартует от 600 тысяч левов (около €300 тыс.).

В компании "Миэль-Франчайзинг" говорят, что покупка недвижимости в Болгарии имеет плюсы. При оформлении ее на юридическое лицо можно рассчитывать на документ, соответствующий виду на жительство. Он позволяет обладателю находиться в стране свыше 180 дней в году, что превышает визовые ограничения.

Греция

На сегодня стоимость жилья в стране фактически достигла дна. В сравнении с соседними европейскими странами греческая недвижимость стоит дешево, хотя в перспективе ожидается рост цен. Сейчас выгодно приобретать дома и квартиры лишь тем, кто располагает полной суммой для сделки.

"Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых", - рассказала Кожевникова.